網絡平臺違規網銷POS機使用POS機進行信用卡套現還隱藏了更大的產業鏈

2019-03-19 08:33:27來源：證券日報

日前，央視“3·15”晚會曝光了“網絡商家非法銷售POS機，帶有閃付功能的銀行卡可以隔空盜刷”。由于支持免密支付的POS機能在網上甚至路邊輕松買到，這讓不法分子輕松就能盜刷銀行卡。

《證券日報》記者調查發現，除了“3·15”曝光的隔空盜刷隱患，個人網購POS機進行信用卡套現也已形成龐大的產業鏈——有人意在套現獲得資金周轉，有人刷卡意在提額和獲取積分，也有人在其中獲得利潤分成，個別支付機構則在虛假交易中獲得了刷卡手續費，可謂各有盤算。

網絡平臺違規網銷POS機

在“3·15”曝光網絡非法銷售POS機后，《證券日報》記者調查發現，目前繼續“頂風作案”的不在少數。在多個社交平臺，很容易搜到POS機代理商;在搜索引擎輸入POS機，代理POS機的廣告頁面也排在前列;在大型電商平臺上，雖然搜索“POS機”、“刷卡機”等已經見不到產品，但是各種穿著“馬甲”的POS機銷售商正在以“打印紙”、“POS紙”的名義售賣POS機，在產品的評論區可以看到買家曬出的POS機，以及買家在評論中提到“機器很好、秒到賬”等指向POS機的詞匯。

《證券日報》記者通過上述網絡方式分別聯系了幾個POS機銷售，在表明“不是商家，是個人購買”，并詢問“是否合規，有無風險”后，均得到了“合規、無風險”的回復。同時，有多個銷售代理表示：“我這里幾乎都是賣給個人”。

事實上，早在2016年網絡售賣POS機已被央行明令叫停。2016年央行下發的《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》規定，任何單位和個人不得在網上買賣POS機、刷卡機等終端。

“自己注冊，免費辦理，首刷300元作為押金，一年刷夠88萬元退押金，機器包郵。”

“POS機免費送并包郵，費率0.65%每筆返0.06%，綜合費率0.59%，首刷128元當押金，半年刷夠30萬元全額返還。”

“個人用POS機100元一個還包郵，一個月內刷夠5000元返100元，相當于機器免費。”

《證券日報》記者聯系多個網絡銷售發現，從以上的表述來看，銷售們幾乎都是通過刷滿一定金額返還押金或購機費的形式表述POS機是免費贈送。部分銷售還建議，“如果自己刷不了那么多金額，可以和朋友、同事共用一個。”

在手續費方面，一般POS機單筆1000元以下交易手續費為0.38%，單筆1000元以上交易手續費為0.6%。有部分公司對刷卡金額不同、費率不同的解釋為，單筆1000元以下的優惠費率是因為銀聯云閃付有補貼，補貼結束全部恢復0.6%的費率。

在到賬時長問題上，部分產品可以做到秒到賬。根據公司類型不同，還有2小時到賬、第2個工作日到賬等不同到賬時長。

在POS機使用方面，多款產品僅需提供一張借記卡、一張身份證掃描件(或手持身份證的照片)即可完成注冊并使用。

信用卡套現已形成產業鏈

《證券日報》記者以購買POS機的名義咨詢了網名為“POS機小助手”的代理商，其表示：“我這邊的客戶多數都是買來養卡或者套現。我代理的此品牌POS機可以自選商戶，選哪個商戶刷出來就是哪個，從不跳碼。”

他還“提醒”道：“網售POS機質量參差不齊，購買前應先去查詢是否可以自選商戶以及有沒有北京的商戶，避免銀行發現交易異常，降額封卡。”